本刊视点

• 防范化解金融风险 维护金融安全与稳定

  <正>防控风险是金融工作的永恒主题。党的二十届三中全会《决定》强调“筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系”，为做好金融风险防控工作进一步指明了方向。当前，房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域的风险形势仍然复杂严峻，面对风险防控的新形势新任务新要求，商业银行要从政治大局出发，坚守金融为民本色，着重化解重点领域金融风险，加强智慧风控建设，不断提高抗风险能力和可持续发展能力，筑牢高质量发展的安全防线。坚守金融为民本色。

  2024年05期 No.60 1页 [查看摘要][在线阅读][下载 487K]
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稳慎做好各类风险防控工作

• 商业银行新型风险管理研究：新形势、新挑战、新方法

  田继敏;

  在地缘政治局势紧张、气候和环境挑战加剧、数字化转型提速的背景下，以信息科技风险、气候相关金融风险、模型风险、国别风险等为代表的新型风险不断涌现，风险防控压力不断增大。商业银行应认识到稳妥处理好新型风险的重要性，将新型风险纳入全面风险管理体系，统筹完善新型风险管理机制和方法，持续提升风险管理前瞻性。

  2024年05期 No.60 4-8页 [查看摘要][在线阅读][下载 1240K]
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• 数字化背景下智慧风控体系的构建研究

  罗雪梅;黄羽佳;李彦彬;

  党的二十届三中全会指出，要统筹好发展和安全，落实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险的各项举措，切实维护社会稳定。信用风险作为商业银行面临的主要风险之一，直接关系到银行的经营状况和资产安全。在商业银行积极实施数字化转型战略的过程中，如何充分挖掘数据价值，迅速识别风险，妥善处置风险，构建全面、精准和实时的智慧风控体系，成为当前亟待研究和解决的重点。精准识别信用风险，运用银行历史违约样本数据，提炼风险客户劣变过程中的敏感因素和特征，构建差异化信用风险识别策略，探索深度应用大数据筛查、识别风险信号的精准性与可行性，这是构建智慧风控体系的总体思路。具体说来，包括四个方面的内容：完善制度体系，强化刚性约束；提升数据质量，优化数据治理；增强模型能效，提升识别能力；强化风险处置要求，提供优质服务。

  2024年05期 No.60 9-14页 [查看摘要][在线阅读][下载 1247K]
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• 新形势下开展商业银行数据安全审计面临的挑战与实践探索

  中国农业银行审计局成都分局课题组 ;王屹 ;李锐;

  管控好数据安全风险是商业银行新兴风险管理的重要组成部分，内部审计部门作为风险控制“第三道防线”，突出重点开展审计监督是应有之义。为保障数据安全，落实“稳妥处理好新型风险”的要求，近年来，商业银行逐步建立起数据安全管理体系，出台了一系列数据安全相关的制度流程，相关技术管控手段也不断完善，探索出适应新形势数据安全审计的实施路径。具体包括：将数据安全治理作为审计方案核心；在审计实施全过程充分运用新技术、新手段；以“战”带训，充分挖潜审计团队专业能力。

  2024年05期 No.60 19-23页 [查看摘要][在线阅读][下载 1210K]
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• 加强股权投资的全周期风险管理、控制与处置

  许多;

  防控风险是金融工作的永恒主题，风险具有隐蔽性和多元性，对于股权投资机构，更应将风险管理作为经营管理的重中之重。农银金融资产投资有限公司主要从事市场化债转股业务，必须按照自身的业务逻辑加强风险管理。在具体的业务实践中，公司始终把风险防控作为稳健经营和高质量发展的首要任务，从架构制度与流程工具、投前风险管控、投中风险管控、投后风险管控等几个维度建立起了全覆盖、立体化、动态型的风险管理体系，为同业及市场化投资机构的风险管理工作提供了参考。

  2024年05期 No.60 24-27页 [查看摘要][在线阅读][下载 1467K]
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• 银行业监管新形势分析与强化监管合规对策建议

  赖石成;陈帆;华实;

  ：党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出重大部署，指出要完善金融监管体系。中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。国家金融监督管理总局指出，对重大违法违规问题坚决零容忍，要以高质量行政处罚实现监管“长牙带刺”。在金融监管“长牙带刺”、有棱有角已成常态的新格局下，强化监管合规、降低监管处罚风险已成为银行业的当务之急。强化监管合规主要对策包括加强监管合规理念传导和机制建设、强化监管合规风险源头管控、做好监管处罚问题治理和基础管理、高度重视监管配合和汇报沟通等。

  2024年05期 No.60 28-32页 [查看摘要][在线阅读][下载 1292K]
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行长论坛

• 商业银行支持粮食产业高质量发展路径探究——以山东省为例

  王哲;

  针对山东省粮食产业发展的现状、问题和金融需求，中国农业银行山东省分行探索出了商业银行服务粮食产业高质量发展四个方面、十类具体实践模式，取得了一定实效。在此基础上，针对金融支持粮食产业发展中遇到的政策、机制、产品等方面的难点堵点，从明确重点工作、找准关键环节、健全保障机制三个方面提出了对策建议。

  2024年05期 No.60 33-37页 [查看摘要][在线阅读][下载 1183K]
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银行经营管理_乡村振兴

• 金融支持乡村振兴的实践与思考——以广西糖料蔗产业农户信贷支持为例

  赵胜;

  保障食糖供给事关国计民生，本文针对广西糖料蔗产业农户信贷服务问题，深入调研糖料蔗产业农户生产经营情况，结合糖料蔗产业农户生产经营实际，从六方面探索做好糖料蔗产业农户信贷支持，积极服务乡村振兴和农业强国建设。

  2024年05期 No.60 38-42页 [查看摘要][在线阅读][下载 1744K]
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• 关于金融助力脱贫地区高质量发展的思考

  刘学梅;

  脱贫攻坚取得全面胜利后，陕西脱贫地区整体贫困问题得到了解决，但脱贫基础、御险能力、产业支撑等都比较脆弱，特别是26个乡村振兴重点帮扶县(区)~①，经济发展较滞后，农村居民人均可支配收入较低。中国农业银行陕西省分行作为陕西省巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接领导小组成员单位，对于做好脱贫地区金融服务有着义不容辞的责任。笔者以中国农业银行陕西省分行为例，全面分析了脱贫地区金融服务情况、存在的困难和问题，对新时期如何助力脱贫地区高质量发展进行了分析和探索，旨在推动金融助力脱贫地区高质量发展取得创新性突破。

  2024年05期 No.60 43-47页 [查看摘要][在线阅读][下载 1181K]
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银行经营管理_绿色金融

• 向绿而行做好绿色普惠融合发展大文章——绿色普惠金融的地方探索实践研究

  缪得志;

  以新发展理念助推中国经济高质量发展是当前金融工作的主线，绿色金融与普惠金融的融合发展是金融工作政治性、人民性的具体体现。浙江省湖州市是全国绿色金融改革创新试验区，本文研究近年来湖州探索绿色普惠金融的具体实践，总结从地方标准设计、ESG机制建设、机构示范、宣传体系到金融产品服务创新的主要做法，分析当前融合发展存在的政策制约、标准制约、主体制约三个关键性问题，并提出相应的政策建议，以提升政策支持的精准度和有效性。

  2024年05期 No.60 48-53页 [查看摘要][在线阅读][下载 1250K]
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• 关于商业银行做好抽水蓄能领域金融服务的思考与建议

  中国农业银行大客户部课题组 ;张君儒 ;刘雨桐;

  实现“双碳”目标，能源是主阵地，可再生能源是主力军。抽水蓄能作为当前技术最成熟、经济性最优、最具大规模开发条件的绿色清洁灵活调节电源和储能设施，其科学有序发展是可再生能源大规模发展的重要保障和电力系统安全稳定运行的重要支撑。中央企业是抽水蓄能项目最主要的投资建设主体，中国农业银行前期已领先介入并深耕于抽水蓄能领域，是最早为该领域提供金融服务的银行之一，营销基础坚实，合作成果显著。在抽水蓄能蓬勃发展的大环境下，应充分考量行业发展面临的潜在风险，有的放矢支持优质项目，切实提升商业银行抽水蓄能领域金融服务质效。

  2024年05期 No.60 54-58页 [查看摘要][在线阅读][下载 1238K]
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金融实践探索

• 宏观经济周期轮动下证券公司风险演化及防范

  李滨;王雯;张靖泽;

  “防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题”。宏观经济周期具有“慢变量”特性，当经济落入下行周期，其对资本市场造成的影响短时间内难以消除。本文以自下而上视角，基于企业存货周期变动，考察证券公司面临的经营风险、市场风险和信用风险特征。结果显示，在宏观经济周期不同阶段下，证券公司面临的各种风险存在极大的差异。

  2024年05期 No.60 59-63页 [查看摘要][在线阅读][下载 1353K]
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• 商业银行支持乡村医疗卫生体系数字化、信息化建设的探索与实践——以中国农业银行广东韶关分行数字乡村医共体智慧医疗场景建设为例

  中国农业银行广东韶关分行课题组 ;洪洋 ;黄旭峰 ;陈文珍;

  国家将数字乡村作为乡村振兴的战略方向，数字技术正成为乡村振兴的新引擎。作为乡村振兴应有之义的乡村医疗，当前仍面临着信息化建设如何更多、更充分地链接金融科技场景，如何在更大程度和更高层次上释放数字化生产力，让数字技术更好地服务于乡村振兴的问题。本文基于中国农业银行广东韶关分行服务数字乡村医共体智慧医疗场建设的实践做法，提出进一步做好金融支持医疗卫生体系数字化、信息化建设的建议。

  2024年05期 No.60 64-67页 [查看摘要][在线阅读][下载 1355K]
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学员论坛

• 商业银行大额用信客户信贷管理再思考

  张林宁;

  大额用信客户办理的信贷业务形成大多数银行最主要的信贷资产。本文从信贷管理工作实务出发，分析了大额用信客户信贷管理存在的难点，并在此基础上提出了改进建议，包括全面总结大额信贷业务劣变乃至形成损失的经验教训、建立全面真实反映信贷风险的信贷文化、建立序时与后评价相结合的潜在风险客户退出考核机制、建立不良资产处置人员与信贷管理人员的交流轮岗机制、加强与其他银行的沟通协调等，为提高商业银行信贷管理水平提供参考与借鉴。

  2024年05期 No.60 68-71页 [查看摘要][在线阅读][下载 1176K]
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• 浅析商业银行操作风险损失特征及风险防控

  李红声;陈誉;

  操作风险是商业银行经营管理面临的三大风险之一，具有分散性、内生性和多样性的特点。本文对操作风险损失进行分析，通过发生时间、事件类型、损失金额和损失概率等维度摸清操作风险的发展趋势和特征，提出商业银行提升操作风险管理水平的建议。

  2024年05期 No.60 72-75页 [查看摘要][在线阅读][下载 1224K]
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“饶才富式”客户经理经验分享

• 全力打造服务乡村振兴湖北样板行

  中国农业银行湖北省分行课题组 ;石俊功 ;蔡侯杰;

  近年来，中国农业银行湖北省分行始终坚守为“三农”服务初心，坚决认真贯彻落实总行党委的工作部署，主动融入国家乡村振兴发展战略，聚焦乡村建设、乡村产业、村级经济等重点领域精细谋划、精准发力，引导金融资源向农业农村发展薄弱环节倾斜，以金融强农惠农助农举措，全力打造服务乡村振兴样板行。

  2024年05期 No.60 76-77页 [查看摘要][在线阅读][下载 1166K]
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• 用“实干”之笔 答好服务“三农”时代考卷

  曾祥林;方沐晗;刘嘉;杨漾;

  中国农业银行湖南长沙县支行在中国农业银行总行、省市分行党委的坚强领导下，坚守“服务乡村振兴领军银行”战略定位，深耕“三农”县域，把服务县域经济发展，助推乡村振兴作为全行经营工作的重中之重，全行一心共同追随饶才富同志坚实的足迹，从全力支持“种业振兴”、整村推进“惠农e贷”、创新发展“惠农产品”、推动建设“数字乡村”、服务巩固“脱贫成果”等方面深耕千乡万村，服务地方发展得到了当地政府的充分肯定，经营工作成效获得了总行、省市分行的广泛认可。

  2024年05期 No.60 78-80页 [查看摘要][在线阅读][下载 2000K]
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• 《农银

  <正>《农银学刊》（刊号：CN42-1864/F,ISSN2097-230X）是由中国农业银行股份有限公司主管，中国农业银行股份有限公司武汉金融研修院、农银报业有限公司联合主办，面向国内外公开发行的经济类综合性期刊。本刊是农业银行教育培训成果的展示平台和金融业务发展的实践探索及经验交流平台，为促进金融业务经营发展及农行培训建设提供智力支持。为提升本刊质量和业务指导作用，欢迎社会各界学者、专家和广大金融实践者积极投稿。

  2024年05期 No.60 2页 [查看摘要][在线阅读][下载 140K]
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